O que é Taxa Selic e como ela afeta seu dinheiro?

O que é Taxa Selic e como ela afeta seu dinheiro?

A Taxa Selic, ou a Selic, como chamamos, é a taxa básica de juros da economia. Ela aparece em investimentos, na televisão, nos jornais, no mercado imobiliário, tem um papel importante na economia brasileira e afeta MUITO sua vida financeira.

Ela nada mais é do que um grande ícone de referência.

Todas as taxas do mercado são influenciáveis (taxa de financiamento, empréstimos, investimentos etc.) e elas precisam de uma “líder” para seguir. E a Selic é essa líder das taxas no Brasil. Tudo o que ela faz, as outras copiam. Quando ela muda, as outras também mudam.

Essa taxa é determinada pelo Banco Central, então a cada 45 dias uma equipe se reúne para entender a economia, e decidir se ela vai mudar ou não.

Essa equipe é chamada de Copom (Comitê de Política Monetária), ligado ao Banco Central, que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa.

Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.

As mudanças acontecem pois a economia não é estável, então é preciso ajusta-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.

As taxas de juros são a principal ferramenta utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação. Quando as taxas de juros estão baixas, as pessoas são encorajadas a pedir dinheiro emprestado porque é barato. O retorno de economizar dinheiro também é pequeno, então as pessoas tendem a gastar em vez de economizar.

O aumento das taxas de juros aumenta o custo do empréstimo de dinheiro: as pessoas agora economizam em vez de gastar. Isso leva a uma redução na demanda por bens e serviços, o que, por sua vez, impede que os preços aumentem, desacelerando a inflação!

No mercado imobiliário, as mudanças na taxa de juros podem ter impactos significativos. Aqui está como o mercado reage quando a taxa de juros está alta ou baixa:

Quando a taxa de juros está alta:

  1. Financiamentos mais caros: Os juros mais altos tornam os financiamentos imobiliários mais caros, o que pode desencorajar algumas pessoas a buscar empréstimos para comprar imóveis. Isso pode reduzir a demanda por imóveis e afetar os preços, principalmente no segmento de compradores que dependem de financiamento.
  2. Menor atividade de compra: Com financiamentos menos acessíveis devido aos juros elevados, a atividade de compra pode diminuir, resultando em um mercado mais lento. As pessoas podem adiar decisões de compra e os investidores podem considerar outras opções com rendimentos potencialmente mais atrativos.

Quando a taxa de juros está baixa:

  1. Financiamentos mais acessíveis: Juros mais baixos tornam os financiamentos mais acessíveis, o que pode estimular a demanda por imóveis. As pessoas podem se sentir mais confortáveis em adquirir imóveis quando os custos de financiamento são menores.
  2. Aumento da atividade de compra: Com financiamentos mais atrativos, a atividade de compra tende a aumentar, impulsionando o mercado imobiliário. As pessoas podem estar mais inclinadas a investir em imóveis quando os juros estão baixos.
  3. Aumento no valor de propriedades: Com a demanda aumentando devido a taxas de juros mais baixas, os preços das propriedades podem subir. Isso pode beneficiar os proprietários de imóveis existentes.
  4. Construção e desenvolvimento: Juros baixos podem incentivar a construção de novos empreendimentos, uma vez que os custos de empréstimos para construção são mais baixos, tornando os projetos imobiliários mais viáveis.

É importante lembrar que o mercado imobiliário é influenciado por diversos fatores além da taxa de juros, como a oferta e demanda de imóveis, condições econômicas gerais e políticas governamentais. Portanto, as respostas do mercado podem variar com base em todas essas variáveis interconectadas.

Mesmo que as taxas de crédito estejam altas no momento, não é exagero pensar que o mercado imobiliário pode não ser tão afetado por esse problema. Isso não acontece simplesmente porque uma coisa causa a outra. Para muitas pessoas, se elas conseguem pagar uma quantia mensal para comprar uma casa, ainda é vantajoso fazer isso. Mesmo hoje em dia, quem compra uma casa sabe que está investindo em algo que provavelmente vai valorizar.

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